人身保险的核保因素

人身保险是一种以人的生命或者是身体为保险标的，在被保险人的生命或者是身体发生保险事故或者是保险期满之后，依照保险合同的相关规定，由保险人向被保险人或者是受益人给付保险金的保险形式。人身保险还包括人寿保险、伤害保险以及健康保险三种，在购买这些保险产品的时候，还要通过保险公司的核保，那么人身保险的核保因素有哪些呢？

第一个是健康因素

健康因素中主要包括年龄、性别、体格、现病症以及既往病史，家族遗传史等等。

第二个是财务因素

保险利益（投保人或者被保险人对表现标的是否具有法律上承认的意义）、投保动机、道德风险、投保的保额是否合理、投保的保险是否符合对保险的需求，既往投保的分析、保单持久性。对于一些高保额的保单，对客户的财务审核会更加的高一点。在审核的时候保险公司的工作人员会特别注意客户是否存在逆选择、保险欺诈以及洗钱等不良的意图。

第三个是个人因素

职业（出现意外的几率以及职业病）、驾驶习惯、嗜好（抽烟和喝酒）、运动爱好、药品服用情况、犯罪情况、居住环境。

第四个是心理因素

投保人的投保心里以及被保险人的心理是否健康等。

保险公司其实主要的目的就是盈利，所以自然不会对投保人的投保申请“照单全收”，有的投保申请风险过高，保险公司难以承受的话，自然保险公司是会拒绝承保的。而判断投保人投保申请风险高低就要通过核保。另外对于投保人来说，保险公司核保也是为了其享受一个公平的保险市场。